Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập tại Mỹ (ICBA) đã khởi kiện Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC). Theo đơn kiện vào ngày 02/10, ICBA cho rằng OCC không có quyền cấp phép hoạt động ngân hàng uỷ thác quốc gia cho các công ty crypto không hoạt động với tính chất ủy thác.
Vụ kiện này được nộp tại tòa án liên bang ở Washington, D.C. Tên của Cục trưởng OCC, ông Jonathan Gould, cũng được nêu với tư cách là người đại diện chính thức. ICBA yêu cầu tòa án hủy bỏ quy định năm 2026 và hướng dẫn năm 2021 là cơ sở cho việc OCC cấp phép cho các công ty crypto.
ICBA muốn tòa án hủy bỏ những gì
Đơn khiếu nại của ICBA nhắm đến ba hành động của OCC gồm: quy định chính thức ban hành tháng 03/2026, Thư Giải Thích số 1176 vào tháng 01/2021 và quyết định cấp phép có điều kiện cho Protego vào tháng 02/2026.
Theo hồ sơ, ông Gould là người ký tên trong thư năm 2021 với vai trò Phó Cục trưởng và Cố vấn trưởng của OCC.
ICBA cho rằng OCC đã diễn giải sai một sửa đổi năm 1978 thuộc Đạo luật Ngân hàng Quốc gia. Theo ICBA, cách hiểu này cho phép OCC cấp phép cho ngân hàng uỷ thác mà không cần nhận tiền gửi hoặc hoạt động với vai trò uỷ thác thực sự.
ICBA cũng viện dẫn “nguyên tắc các vấn đề lớn”, cho rằng quyền hạn rộng như vậy phải được Quốc hội chấp thuận rõ ràng. ICBA gọi quy định này là tùy tiện và phi lý, vì OCC chỉ trả lời ý kiến các bên trong vỏn vẹn 2 trang giấy.
ICBA còn cho biết thư hướng dẫn năm 2021 đã bỏ qua giai đoạn thông báo và lấy ý kiến công chúng, một yêu cầu bắt buộc theo luật liên bang.
ICBA muốn tòa huỷ bỏ quy định, bức thư hướng dẫn và việc OCC cấp phép cho Protego. Đồng thời, đề nghị tòa cấm OCC sử dụng các chính sách này để tiếp tục phê duyệt hoặc cấp phép ngân hàng uỷ thác.
Những công ty crypto đã được OCC cấp phép
Theo đơn kiện, OCC đã phê duyệt hoặc cấp phép có điều kiện cho 21 ngân hàng uỷ thác trong nhiệm kỳ tổng thống Trump. Có ít nhất 13 công ty là doanh nghiệp trong lĩnh vực crypto, tuy nhiên trong đơn chỉ nêu tên Protego cụ thể.
Dữ liệu từ OCC và các thông báo của công ty cho thấy những doanh nghiệp tài sản số nào đã được cấp phép từ tháng 12/2025.
- Tháng 12/2025, OCC cấp phép có điều kiện cho Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos. Sau đó, Circle được OCC cấp phép chính thức vào tháng 07.
- Tháng 02/2026, các công ty Stripe-owned Bridge, Crypto.com và Protego được cấp phép có điều kiện.
- Coinbase nhận phê duyệt vào ngày 02/04, còn bộ phận tài sản số của Nomura – Laser Digital – được duyệt vào ngày 29/05.
- World Liberty Trust Company – công ty được hậu thuẫn bởi gia đình Trump – nhận cấp phép có điều kiện vào tháng 08.
- Agora, Catena Labs và Bastion được cấp phép có điều kiện vào ngày 18/09.
Bà Rebeca Romero Rainey – Chủ tịch kiêm CEO ICBA – khẳng định vụ kiện nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
“Người tiêu dùng Mỹ hoàn toàn có quyền kỳ vọng rằng một ngân hàng được cấp phép liên bang sẽ đảm bảo các tiêu chuẩn bảo vệ của liên bang. Tuy nhiên, tài sản số được lưu trữ tại các công ty crypto chỉ có giấy phép hoạt động ngân hàng uỷ thác quốc gia thì sẽ không được hưởng các tiêu chuẩn bảo vệ này,” bà phát biểu.
Vụ kiện này cũng diễn ra ngay trước khi Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ (GENIUS) chính thức có hiệu lực. ICBA cho rằng luật này sẽ có hiệu lực từ 18/01/2027 nhưng không thể điều chỉnh được các giấy phép OCC đã cấp trước đó.
Đăng ký kênh YouTube của chúng tôi để xem các chuyên gia và phóng viên chia sẻ góc nhìn chuyên sâu