Флорида перетворила запобігання шахрайствам з крипто-банкомата на тест на відповідальність бізнесу для операторів кіосків.
Новий закон штату HB 505, тепер розділ 2026-178, створює рамки для кіосків віртуальних валют, які вимагатимуть попереджень про шахрайство, чеків, щоденних обмежень на транзакції, реєстраційних подань і права на умовне повернення коштів для жертв шахрайства.
Терміни мають значення. Більшість положень набирає чинності 1 січня 2027 року, тоді як розділ, що вимагає від бізнесу кіосків віртуальних валют зареєструватися перед початком діяльності, починає діяти з 1 березня 2027 року.
Цей поступовий запуск дає операторам час на підготовку, водночас встановлюючи чіткий шлях для контролю з боку регуляторів. Флорида надає бізнесу кіосків конкретні обов’язки до, під час та після транзакції.
Найбільш важливим є положення про повернення коштів. Як тільки відповідні положення наберуть чинності, бізнес кіоска повинен видати повне повернення коштів протягом 72 годин за першу транзакцію клієнта в кіоску віртуальної валюти, якщо клієнт повідомить про навмисне шахрайство бізнесу та правоохоронним органам або державному агентству протягом 60 днів і надасть докази, такі як поліцейський звіт чи нотаріально посвідчена заява.
Результат — це тест на державному рівні, чи можна інтегрувати контроль за шахрайствами з крипто-банкоматів у саму економіку бізнесу кіосків.
[
Пов’язане читання
Bitcoin ATMs were crypto’s street-corner bank. Now regulators are shutting the door
Перша роздрібна інфраструктура криптовалют у реальному світі руйнується під вагою скарг на шахрайство, правового тиску та посилення нормалізації регульованого інвестування у біткоїни.
30 травня 2026 року · Анджела Радмилак
Контролі за шахрайством стають правилами діяльності
Управління фінансового регулювання Флориди вже описувало прогалину, яку тепер вирішує HB 505. У статутному огляді від грудня 2024 року, OFR зазначило, що у Флориді було 26 відомих провайдерів кіосків віртуальних валют, лише дев'ять з яких мали ліцензію на переведення грошей.
Також йшлося про те, що оператори кіосків peer-to-peer, двох сторін, не були зобов’язані мати ліцензію на переведення грошей у Флориді, якщо вони не виступали в ролі посередників.
Ця відмінність створила практичну регуляторну проблему. Деякі оператори кіосків могли не мати звичайної ліцензії на переведення грошей, при цьому пропонуючи машини, що перетворюють готівку на безповоротні крипто-перекази.
OFR вказував на сповіщення споживачів як один із інструментів запобігання, зокрема на попереджувальні знаки Секретної служби США, розміщені біля сотень кіосків Центральної Флориди. Потім воно підняло питання про те, чи можна зобов’язати самих операторів кіосків розміщувати відомості навіть у випадках, коли їхня діяльність не потребує ліцензії на переведення грошей.
HB 505 продовжує цю логіку. Воно пов’язує попередження з обмеженнями на транзакції, чеками, реєстраційною інформацією, документами зі згоди та документами про повернення коштів, всі які можна перевірити пізніше.
Структура закону перетворює кілька ідей захисту споживачів у вимоги до діяльності. Операторам доведеться керувати досвідом клієнта до початку транзакції, вести записи після її завершення та документувати згоду для продовження чи випадків недійсної реєстрації.
| Вимога | Основне правило | Терміни | Оперативний ефект |
|---|---|---|---|
| Щоденні обмеження | 2 000 доларів на день для нових клієнтів і 10 000 доларів на день для існуючих клієнтів, через одну чи кілька транзакцій або кіосків | Загальний термін набрання чинності: 1 січня 2027 року | Обмежує, скільки шахрай може «протиснути» через одного клієнта за день |
| Попередження про шахрайство та запит того ж дня | Кіоск повинен запитувати про транзакції того ж дня в інших кіосках і показувати помітне попередження перед початком транзакції | Загальний термін набрання чинності: 1 січня 2027 року | Робить оператора частиною процесу запобігання шахрайству перед транзакцією |
| Чек | Клієнту має бути запропоновано фізичний або електронний чек з контактними даними бізнесу, сумою, хешем транзакції, гаманцями, комісіями, обмінним курсом, якщо таке застосовується, заявою про відповідальність, якщо таке є, та політикою повернення коштів | Загальний термін набрання чинності: 1 січня 2027 року | Створює слід транзакції для потерпілих, операторів та правоохоронних органів |
| Повернення коштів | Повне повернення коштів протягом 72 годин за першу транзакцію клієнта в кіоску віртуальної валюти, якщо клієнт виконав умови 60-денного повідомлення та надав докази | Загальний термін набрання чинності: 1 січня 2027 року | Переносить частину ризику першого втрати з потерпілого на бізнес кіоска |
| Реєстрація | Бізнес кіосків має зареєструватися або продовжити реєстрацію перед початком діяльності; ліцензовані перевідники грошей звільнені від окремої реєстрації кіосків, але все одно підпадають під основні правила діяльності | Розділ про обов’язкову реєстрацію набирає чинності 1 березня 2027 року | Дає OFR механізм контролю та продовження реєстрації для бізнесу кіосків |
Терміни реєстрації поступові. Бізнес кіосків віртуальних валют, що вже працює у Флориді до або 1 січня 2027 року, має подати заявку на реєстрацію до OFR протягом 30 днів після цієї дати.
Фактичний статутний розділ, що вимагає реєстрації перед початком діяльності, набирає чинності 1 березня 2027 року.
Дані про шкоду споживачам пояснюють, чому законодавці рухалися у цьому напрямку. Центр скарг на кримінальні дії в інтернеті ФБР повідомив, що у 2025 році Флорида зафіксувала 1 213 скарг, пов’язаних з кіосками криптовалют, та 32,8 мільйона доларів скоригованих втрат.
На загальнодержавному рівні IC3 перерахував 13 460 скарг і майже 389 мільйонів доларів скоригованих втрат, попереджаючи при цьому, що ці скарги можуть включати інші типи транзакцій, використовувані в шахрайствах з кіосками.
AARP Флорида окремо повідомила в лютому, що у штаті було понад 3 100 крипто-банкоматів і більше 33 мільйонів доларів від звітних втрат через шахрайства та аферу з крипто-банкоматами за п’ять років.
Право на повернення коштів має строгі обмеження
Положення про повернення коштів є найважливішим зміненням політики, оскільки воно змінює, хто несе безпосередні витрати за шахрайську транзакцію в кіоску.
Публічне попередження залишає потерпілого з втратою, якщо попередження не спрацювало. Обов’язок повернення коштів змушує оператора цінувати, запобігати або керувати хоча б частиною цього ризику.
Право має чіткі межі. Воно поширюється на першу транзакцію клієнта в кіоску віртуальної валюти. Клієнт має повідомити як бізнес кіоска, так і правоохоронний чи державний орган протягом 60 днів.
Клієнт також має надати докази навмисного шахрайства, наприклад, поліцейський звіт чи нотаріально посвідчену заяву. Після цього бізнес має 72 години, щоб видати повне повернення коштів.
Ця структура, ймовірно, вплине на операції. Операторам може знадобитися чіткіші записи для визначення, чи є клієнт новим чи існуючим.
Можливо, їм знадобляться системи, що відстежують активність того ж дня на їхніх власних машинах. Можливо, їм потрібні процеси обслуговування клієнтів для повідомлень про шахрайство та запитів на повернення коштів.
Також їм може знадобитися вести записи про те, що повернення коштів було здійснено за необхідних умов, оскільки закон дозволяє OFR запитувати докази згоди під час продовження чи недійсної реєстрації.
Обмеження створюють другий точку тиску. Щоденне обмеження у 2 000 доларів для нових клієнтів прямо орієнтоване на перші дні взаємовідносин з клієнтом, коли жертва шахрайства може бути найбільш вразливою, а оператор має найменший досвід з цією особою.
Обмеження у 10 000 доларів для існуючих клієнтів залишає більше простору для легітимного використання, але все ж ставить верхню межу щоденного обсягу транзакцій клієнта в кіоску.
Для операторів це обмеження доходів на високодоларові транзакції та витрати на згоду щодо відстеження, відомостей, чеків та повернення коштів.
[
Пов’язане читання
Галузь біткоїн-банкоматів у США руйнується через шахрайства, заборони та комісії
Крах Bitcoin Depot демонструє, як втрати від шахрайства, державні заборони, правила KYC та високі комісії змушують переоцінити модель біткоїн-банкоматів у США.
19 травня 2026 року · Джино Матос
](https://cryptoslate.com/bitcoin-atm-model-bitcoin-depot-collapse/)
Рамки Флориди з’являються в той час, коли федеральний законодавець також розглядає шахрайства з крипто-банкоматів. 11 червня представники Шон Кастен та Марія Ельвіра Салазар внесли Закон про запобігання шахрайствам з крипто-банкоматів, федеральний проект, що включає щоденні обмеження на транзакції, попередження, чеки, антишахрайські заходи та повернення коштів, зібраних за шахрайські транзакції.
Проект також говорить, що штати мають зберігати повноваження вводити більш сильний захист споживачів, включаючи повне повернення коштів шахраям.
Цей федеральний проект не є законом. Проте він показує, чому модель Флориди може мати значення за межами Флориди.
[
Пов’язане читання
Канада хоче заборонити крипто-банкомати, оскільки побоювання шахрайства перетворюють доступ до біткоїнів на політичну мету
Крипто-банкомати допомогли зробити криптовалюту доступною для звичайних користувачів, але Канада тепер каже, що вони стали занадто корисними для злочинців.
2 травня 2026 року · Анджела Радмилак
Дебати відходить від того, чи треба попереджати користувачів крипто-банкоматів, і переходить до того, скільки відповідальності мають нести оператори, коли ці машини стають частиною шахрайських схем.
Закон Флориди відповідає гібридною моделлю. Він зберігає легальність кіосків, водночас роблячи доступ залежним від документованого контролю за шахрайством.
Ліцензовані перевідники грошей звільнені від окремої реєстрації кіосків, але все ж підпадають під ті ж ключові правила діяльності щодо відомостей, обмежень на транзакції, чеків та повернення коштів.
Це робить закон більше, ніж просто місцеве попередження споживачів. Це план для того, щоб зробити доступ до кіосків залежним від документованого контролю за шахрайством.
Практичний тест настане у 2027 році. Якщо оператори виконають вимоги, не відмовляючись від Флориди, модель може стати експортною для інших штатів, що шукають середнього шляху між прямою забороною та кампаніями з просвіти населення.
Якщо оператори зменшать доступність кіосків, підвищать вартість або посилать перевірку клієнтів, закон все ж може поширитися, але як чіткіший компроміс: менший безперешкодний доступ у обмін на меншу неконтрольовану вразливість до шахрайства.
У будь-якому разі, Флорида змінила політичне питання. Питання полягає в тому, чи треба зобов’язати бізнес кіосків сповільнювати, документувати, обмежувати та в деяких випадках повернути кошти, якщо попередження не спрацювало.
Публікація Новий закон Флориди про крипто-банкомати робить повернення коштів за шахрайство проблемою для операторів вперше з’явилася на CryptoSlate.