Крайній термін 1 липня для виконання обов’язків з боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму в Австралії перетворив регульовані криптовалютні переведення на потік даних для бірж та інших провайдерів послуг, пов’язаних з віртуальними активами.
Користувачі все ще можуть тримати та переміщати криптовалюти у самостійному зберіганні. Тертя починається, коли кошти проходять через організацію, що здійснює звітність, де інструкція про переведення може спровокувати перевірки особистості, гаманця, контрагента, захищеного повідомлення та ведення записів перед тим, як активи будуть переміщені або стануть доступними.
Перехідні правила AUSTRAC відклали деякі зобов’язання з боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму для нових реєструваних послуг, пов’язаних з віртуальними активами, до 1 липня 2026 року, включаючи правила, що стосуються переведень вартості з використанням віртуальних активів.
У керівництві агентства йдеться, що ці відкладені послуги не були зобов’язані виконувати обов’язки за Правилом про подорожі щодо переведень віртуальних активів до цієї дати.
Тепер цей проміжок закрито. Для австралійських бірж та інших провайдерів послуг, пов’язаних з віртуальними активами, інструкції про переведення тепер мають більше значення, ніж просто операційний запит.
Вони можуть потребувати збору та підтвердження особистості, класифікації гаманця, перевірки контрагента, обробки захищених повідомлень та записів, що поєднують платника, одержувача, гаманець і шлях переведення.
Як змінюється процес переведення
Найбільш чітка деталь, що стосується користувачів, — це відсутність винятку для невеликих переведень.
У керівництві AUSTRAC щодо того, коли Правило про подорожі не застосовується, зазначено, що немає мінімальної суми для переведення вартості.
Правило застосовується до міжнародних або внутрішніх переведень вартості будь-якої суми, якщо не застосовується конкретне виняток.
Це перетворює тертя у виконанні на питання як типу переведення, так і розміру транзакції. Користувачі криптовалют часто асоціюють додаткові перевірки з великими виведеннями, підозрілими потоками або порогами, схожими до банківських.
Австралійська система вказує на інший оперативний принцип. Ключове питання полягає в тому, чи надає організація, що здійснює звітність, послугу з покритих переведень вартості.
Для користувачів це може означати більше запитів, більше необхідної інформації про одержувача або гаманець, а також більше затримок, коли біржа має класифікувати пункт призначення, вирішувати проблеми з недоступною інформацією або вирішувати, чи може наступна установа в ланцюзі переведення отримати дані безпечно.
Для бірж навіть звичайні переведення можуть потребувати систем, що постійно збирають та маршрутизують інформацію, а не покладатися лише на ручні перевірки для діяльності вищої вартості.
Результат є не тільки історією про конфіденційність та тертя, але й про виконання нормативних вимог. Виведення з блокчейну все ще може відбуватися в мережі як зазвичай, але регульований процес переведення навколо нього тепер включає шар даних, який треба обробити до або разом з переміщенням активів.
[
Пов’язане читання
Австралія планує чіткі закони про криптовалюти, щоб підвищити інновації та безпеку інвесторів
Австралійські реформи криптовалют вирішать проблеми з відключенням від банківських послуг та оцінять закони про токенізацію для країни.
22 березня 2025 р. · Олуапелумі Адеджумо
](https://cryptoslate.com/australia-plans-clear-crypto-laws-to-boost-innovation-and-investor-safety/)
Огляд Правила про подорожі від AUSTRAC описує ланцюг переведень вартості, який починається кожного разу, коли установа приймає інструкцію платника про переведення вартості.
Цей ланцюг може включати організацію-замовника, проміжні установи та установу-одержувача.
Простими словами, біржа, що приймає інструкцію клієнта, може мати зобов’язання збирати та підтверджувати інформацію про платника, збирати повне ім'я одержувача та передавати відповідну інформацію про переведення іншим компаніям, що беруть участь у переведенні.
Установа-одержувач може мати зобов’язання перевіряти, чи немає недостатньої чи неточної інформації, перш ніж зробити вартість доступною.
Саме тому дата 1 липня змінює досвід переведень, пов’язаних з біржами. Сама криптовалютна транзакція є лише частиною регульованого процесу.
Бізнес, що обробляє переведення, також має розуміти, хто відправляє, хто отримує, який гаманець чи рахунок задіяний, і чи може інформація безпечно переміщуватися через ланцюг переведень.
Система також робить повторні переміщення актуальними. AUSTRAC каже, що кожного разу, коли приймається інструкція платника, починається новий ланцюг переведень вартості.
Якщо клієнт отримує вартість на рахунок або в гаманець з самостійним зберіганням і потім дає інструкцію про окреме переведення, друге переміщення може мати свої власні зобов’язання за Правилом про подорожі.
Така структура, ймовірно, спонукатиме біржі до більш стандартизованих потоків виведення та депозитів. Платформам потрібні процеси, що збирають дані про переведення в момент інструкції та зберігають достатньо інформації, щоб виконати зобов’язання як відправника, так і одержувача.
Що змінюється у самостійному зберіганні на межі біржі
Найважливіша межа — самостійне зберігання.
Керівництво AUSTRAC щодо віртуальних активів включає специфічне правило для переведень, що включають самостійно управліні гаманці. Переведення на самостійно управліний гаманець звільнене від надсилання інформації за Правилом про подорожі іншому бізнесу в ланцюзі переведень.
Але це все одно залишає роботу з виконання нормативних вимог для регульованої установи, що обробляє переведення.
Для організації-замовника, що відправляє віртуальні активи на самостійно управліний гаманець, AUSTRAC каже, що бізнес має збирати та підтверджувати інформацію про платника, збирати інформацію про одержувача та збирати інформацію для відстеження.
Для установи-одержувача, що отримує віртуальні активи з самостійно управліного гаманця, бізнес має отримати інформацію про платника та інформацію для відстеження, і якщо він ще не має її, повне ім’я одержувача перед тим, як зробити активи доступними.
Те ж керівництво також говорить, що бізнес має політики для визначення, чи є переведення на або з гаманця з самостійним зберіганням, оцінювати, чи має контролер гаманця ліцензію чи зареєстровано відповідно до законів, що виконують рекомендації FATF, та управляти ризиками, коли гаманець контролюється особою, яка не зобов’язана мати ліцензію чи бути зареєстрованою.
Це те, що відчуватимуть користувачі. Тримати активи в приватному гаманці залишається можливим.
Переміщення активів між приватними гаманцями відрізняється від відправлення через організацію, що здійснює звітність. Але коли кошти входять чи виходять з біржі, платформі може знадобитися більше запитів про гаманець та особу, що його контролює.
На практиці самостійне зберігання стає менш невидимим на межі біржі. Гаманець може знаходитися поза іншою регульованою установою, але біржа все одно має вирішувати, який саме гаманець вона має справу, яку інформацію потрібно збирати та чи може переведення продовжуватися в рамках програми з боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму.
Дата 1 липня також відноситься до регуляторного периметру, ширшого, ніж стара модель австралійських бірж цифрових валют.
Керівництво AUSTRAC щодо віртуальних активів, що підлягають регулюванню, охоплює обмін віртуальних активів на гроші, обмін одного віртуального активу на інший, послуги зберігання віртуальних активів та деякі фінансові послуги, пов’язані з пропозицією чи продажем віртуального активу.
[
Пов’язане читання
Австралія посилює нагляд за крипто-банкоматами, щоб стримати ризики відмивання грошей
Цільова група AUSTRAC націлена на неповні крипто-банкомати, щоб боротися з кримінальним використанням.
6 грудня 2024 р. · Олуапелумі Адеджумо
](https://cryptoslate.com/australia-intensifies-crypto-atm-oversight-to-curb-money-laundering-risks/)
Його огляд VASP також визначає ролі організації-замовника та установи-одержувача для бізнесів, що приймають інструкції про переведення віртуальних активів або надають доступ клієнтам до переведених віртуальних активів.
Цей підхід важливий, бо досвід користувача тепер виходить за рамки онбордингу з фіату на криптовалюту. Зберігання, обмін криптовалют, послуги переведення та фінансові послуги, пов’язані з емітентом, можуть ввести бізнес у рамки боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму, де послуга має необхідне зв’язок з Австралією.
Профіль криптовалют Австралії з боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму від CryptoSlate вже відстежує ширшу хронологію реформ, включаючи початок 31 березня, дату відкладення зобов’язань 1 липня та крайній термін реєстрації 29 липня для провайдерів, що починають нові реєструвані послуги з віртуальних активів до 1 липня.
Актуальні новини зараз — це оперативний вплив цієї хронології: зобов’язання перейшло від майбутнього виконання до вбудування в процес переведення.
Чому засоби виконання нормативних вимог стають частиною продукту біржі
Ринкова наслідок простий: виконання Правила про подорожі тепер є інфраструктурою продукту.
Керівництво AUSTRAC щодо віртуальних активів вимагає від бізнесу визначати тип гаманця, оцінювати ліцензію чи статус реєстрації контрагента, управляти ризиками, пов’язаними з самостійно управліними гаманцями, та враховувати, чи можна безпечно та конфіденційно передавати інформацію про переведення.
Ці законодавчі зобов’язання мають наслідки для продукту. Вони потребують систем збору даних, інтелекту гаманців, моніторингу транзакцій, маршрутизації повідомлень та ведення записів, що вписуються в живий процес біржі.
Фірми з виконання нормативних вимог уже підготувалися до цієї зміни. Chainalysis описала 1 липня як важливий етап у скороченому календарі виконання нормативних вимог в Австралії, тоді як 21 Analytics резюмувала австралійський поріг як застосовний до всіх транзакцій, якщо не застосовується виняток.
Це точки зору постачальників, але вони вказують на ту саму оперативну реальність, створену основними правилами AUSTRAC.
Керівництво для бірж вже перекладає правила на мову користувачів. На публічній сторінці підтримки CoinSpot щодо Правила про подорожі йдеться, що австралійські біржі та VASP мають оновити способи відправлення та отримання криптовалют з 1 липня.
Саме тут історія зустрічається з користувачами. Правило, розроблене навколо потоків інформації між установами, стає проблемою дизайну продукту: що платформа запитує, коли запитує, як пояснює запит та що відбувається, коли інша сторона переведення — приватний гаманець або послуга, що не може безпечно отримати дані за Правилом про подорожі?
Для користувачів, що цінують конфіденційність, ця зміна робить компроміс більш очевидним. Самостійне зберігання залишається доступним, але регульований місток між самостійним зберіганням та біржами частіше запитає інформацію.
[
Пов’язане читання
Канада хоче заборонити крипто-банкомати, оскільки побоювання шахрайства перетворюють доступ до біткоїна на політичну мету
Крипто-банкомати допомогли зробити криптовалюту доступною для звичайних користувачів, але Канада тепер каже, що вони стали занадто корисними для злочинців.
2 травня 2026 р. · Анджела Радмілац
Для бірж конкурентне питання стає таким, чи можна виконувати нормативні вимоги, не перетворюючи кожне переведення на заплутану заявку на підтримку.
Миттєва відповідь для австралійських користувачів криптовалют полягає в тому, що регульовані переведення тепер можуть нести більше обов’язків щодо даних незалежно від розміру. Миттєва відповідь для бірж полягає в тому, що 1 липня готовність до Правила про подорожі перетворюється з проектного плану на життєву оперативну вимогу.
Наступні сигнали є практичними, а не філософськими. Слідкуйте, чи додають австралійські платформи перевірки власності гаманця, поля з даними одержувача, довші строки перевірок чи більш чіткі пояснення щодо переведень з самостійно управліними гаманцями.
Слідкуйте, чи постачальники з виконання нормативних вимог більше інтегруються в потоки виведення з бірж. Слідкуйте, чи відповідають користувачі, тримаючи більше активів у самостійному зберіганні, чи приймаючи більше обміну даними як ціну за використання регульованих місць.
Правило зберігає приватне використання криптовалют в Австралії, водночас перебудовуючи регульовану межу навколо них. З 1 липня просте питання про те, куди користувач хоче відправити криптовалюту, може вимагати від біржі спочатку відповісти на друге набору запитань: хто задіяний, який тип гаманця, яка інформація має переміщуватися та чи може переведення продовжуватися в рамках програми з боротьби з відмиванням коштів та фінансування тероризму AUSTRAC.
Публікація Нові правила переведення криптовалют в Австралії змушують біржі проходити перевірки особистості вперше з’явилася на CryptoSlate.