La date limite du 1er juillet pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en Australie a transformé les transferts cryptographiques réglementés en un flux de données pour les bourses et autres prestataires de services liés aux actifs virtuels.
Les utilisateurs peuvent toujours détenir et transférer des cryptos en auto-gestion. La friction commence lorsque les fonds passent par une entité déclarante, où une instruction de transfert peut déclencher des vérifications d'identité, de portefeuille, de contrepartie, de messagerie sécurisée et de tenue de registres avant que les actifs ne soient transférés ou deviennent disponibles.
Les règles transitoires d'AUSTRAC ont reporté certaines obligations en matière de LBC/FT pour les nouveaux services d'actifs virtuels enregistrables jusqu'au 1er juillet 2026, y compris les règles concernant les transferts de valeur impliquant des actifs virtuels.
La guidance de l'agence indique que ces services reportés n'étaient pas tenus de respecter les obligations de la règle sur les voyages pour les transferts d'actifs virtuels avant cette date.
Cette période de transition est désormais terminée. Pour les bourses australiennes et autres prestataires de services liés aux actifs virtuels, les instructions de transfert comportent désormais bien plus qu'une simple demande opérationnelle.
Elles peuvent exiger la collecte et la vérification d'identité, la classification du portefeuille, des contrôles de la contrepartie, la gestion sécurisée des messages et la mise en relation des informations relatives au payeur, au bénéficiaire, au portefeuille et au chemin du transfert.
Comment le flux de transfert évolue
Le détail le plus marquant pour les utilisateurs est l'absence d'une exception pour les petits transferts.
La guidance d'AUSTRAC sur le cas où la règle sur les voyages ne s'applique pas précise qu'il n'y a pas de montant minimum pour un transfert de valeur.
La règle s'applique à tous les transferts de valeur internationaux ou nationaux, quel que soit leur montant, sauf exceptions spécifiques.
Cela transforme la friction de conformité en une question tant du type de transfert que de la taille de la transaction. Les utilisateurs de cryptos associent souvent des vérifications supplémentaires aux retraits importants, aux mouvements suspects ou aux seuils propres aux banques.
Le cadre australien met en avant une règle opérationnelle différente. La question clé est de savoir si une entité déclarante fournit un service de transfert de valeur couvert.
Pour les utilisateurs, cela peut se traduire par davantage de demandes, davantage d'informations requises sur le destinataire ou le portefeuille, ainsi que par davantage de retards lorsqu'une bourse doit classer une destination, résoudre des manques d'information ou décider si l'institution suivante dans la chaîne de transfert peut recevoir les données en toute sécurité.
Pour les bourses, même les transferts courants peuvent nécessiter des systèmes capables de collecter et d'orienter les informations de manière cohérente, plutôt que de se contenter d'examens manuels uniquement pour les activités de plus haut montant.
Le résultat est autant une histoire de confidentialité et de friction qu'une histoire de conformité. Un retrait sur blockchain peut encore être réglé normalement sur la chaîne, mais le processus de transfert réglementé qui l'entoure inclut désormais une couche de données qui doit être gérée avant ou conjointement au mouvement des actifs.
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22 mars 2025 · Oluwapelumi Adejumo
](https://cryptoslate.com/australia-plans-clear-crypto-laws-to-boost-innovation-and-investor-safety/)
La présentation générale d'AUSTRAC sur la règle sur les voyages décrit une chaîne de transfert de valeur qui démarre chaque fois qu'une institution accepte l'instruction d'un payeur de transférer de la valeur.
Cette chaîne peut inclure une institution ordonnatrice, des institutions intermédiaires et une institution bénéficiaire.
En termes simples, la bourse qui accepte l'instruction d'un client pourrait devoir collecter et vérifier les informations du payeur, recueillir le nom complet du bénéficiaire et transmettre les informations pertinentes sur le transfert à d'autres entreprises impliquées dans le transfert.
Une institution bénéficiaire pourrait devoir vérifier si des informations manquent ou sont inexactes avant de rendre la valeur transférée disponible.
C'est pourquoi la date du 1er juillet modifie l'expérience des transferts liés aux bourses. La transaction cryptographique elle-même n'est qu'une partie du flux réglementé.
La société qui gère le transfert doit également comprendre qui envoie, qui reçoit, quel portefeuille ou compte est impliqué, et si les informations peuvent circuler en toute sécurité à travers la chaîne de transfert.
Le cadre rend aussi les mouvements répétitifs pertinents. AUSTRAC indique qu'une nouvelle chaîne de transfert de valeur démarre chaque fois qu'une instruction de payeur est acceptée.
Si un client reçoit de la valeur sur un compte ou un portefeuille de garde puis effectue un transfert séparé, ce second mouvement peut avoir ses propres obligations selon la règle sur les voyages.
Cette structure poussera probablement les bourses vers des flux de retraits et de dépôts plus standardisés. Les plateformes doivent disposer de workflows qui rassemblent les données de transfert dès l'instant de l'instruction et conservent suffisamment d'informations pour répondre aux obligations tant de l'expéditeur que du destinataire.
Quelles modifications pour l'auto-gestion à la frontière des bourses
La frontière la plus importante est l'auto-gestion.
La guidance d'AUSTRAC sur les actifs virtuels inclut une règle spécifique pour les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés. Un transfert vers un portefeuille auto-hébergé est exempté d'envoi d'informations selon la règle sur les voyages à une autre entreprise dans la chaîne de transfert.
Mais cela laisse tout de même un travail de conformité pour l'entité réglementée qui gère le transfert.
Pour une institution ordonnatrice envoyant des actifs virtuels vers un portefeuille auto-hébergé, AUSTRAC indique que l'entreprise doit collecter et vérifier les informations du payeur, recueillir les informations du bénéficiaire et collecter les informations de traçabilité.
Pour une institution bénéficiaire recevant des actifs virtuels depuis un portefeuille auto-hébergé, l'entreprise doit obtenir les informations du payeur et les informations de traçabilité, et si elle ne les détient pas déjà, le nom complet du bénéficiaire avant de rendre les actifs disponibles.
La même guidance précise également que les entreprises doivent disposer de politiques pour déterminer si un transfert va ou vient d'un portefeuille de garde ou auto-hébergé, évaluer si le contrôleur d'un portefeuille de garde est autorisé ou enregistré selon les lois qui mettent en œuvre les recommandations du GAFI, et gérer le risque lorsque le portefeuille est contrôlé par une personne non soumise à l'obligation d'autorisation ou d'enregistrement.
C'est cette distinction que ressentiront les utilisateurs. Conserver des actifs dans un portefeuille privé reste possible.
Déplacer des actifs entre portefeuilles privés diffère de l'envoi via une entité déclarante. Mais lorsque les fonds entrent ou sortent d'une bourse, celle-ci pourrait devoir poser davantage de questions sur le portefeuille et la personne qui le contrôle.
En pratique, l'auto-gestion devient moins invisible à la frontière des bourses. Le portefeuille peut être situé en dehors d'une autre institution réglementée, mais la bourse doit quand même décider de quel type de portefeuille il s'agit, quelles informations elle nécessite et si le transfert peut continuer dans le cadre de son programme LBC/FT.
La date du 1er juillet tombe également dans un périmètre réglementaire plus large que l'ancien modèle australien d'échange de devises numériques.
La guidance d'AUSTRAC sur les services désignés pour les actifs virtuels couvre l'échange d'actifs virtuels contre de l'argent, l'échange d'un actif virtuel contre un autre, les services de garde d'actifs virtuels et certains services financiers liés à l'offre ou à la vente d'un actif virtuel.
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6 décembre 2024 · Oluwapelumi Adejumo
](https://cryptoslate.com/australia-intensifies-crypto-atm-oversight-to-curb-money-laundering-risks/)
Son aperçu des VASP présente également les rôles d'institution ordonnatrice et bénéficiaire pour les entreprises qui acceptent des instructions de transfert d'actifs virtuels ou qui mettent à disposition des clients des actifs virtuels transférés.
Cette présentation est importante car l'expérience utilisateur dépasse désormais l'onboarding fiat-vers-crypto. La garde, l'échange crypto-vers-crypto, les services de transfert et les services financiers liés aux émetteurs peuvent amener les entreprises dans le cadre LBC/FT lorsque le service possède la connexion requise avec l'Australie.
Le profil des actifs virtuels LBC/FT en Australie, publié par CryptoSlate ici, suit déjà le calendrier de réforme plus large, incluant le début le 31 mars, la date reportée du 1er juillet pour les obligations et la date limite du 29 juillet pour l'enregistrement des prestataires proposant de nouveaux services d'actifs virtuels enregistrables avant le 1er juillet.
La nouvelle actualité concerne maintenant l'effet opérationnel de ce calendrier : l'obligation est passée d'une conformité future à une intégration dans le flux de transfert.
Pourquoi les outils de conformité deviennent partie intégrante du produit boursier
La conséquence sur le marché est claire : la conformité à la règle sur les voyages est désormais une infrastructure de produit.
La guidance d'AUSTRAC sur les actifs virtuels oblige les entreprises à déterminer le type de portefeuille, évaluer le statut d'autorisation ou d'enregistrement de la contrepartie, gérer les risques associés aux portefeuilles auto-hébergés et examiner si les informations sur le transfert peuvent être transmises de manière sécurisée et confidentielle.
Ces obligations légales ont des conséquences sur les produits. Elles exigent des systèmes de collecte de données, d'intelligence sur les portefeuilles, de surveillance des transactions, d'acheminement des messages et de tenue de registres adaptés à un flux boursier en temps réel.
Les sociétés de conformité se positionnent déjà autour de ce changement. Chainalysis a qualifié le 1er juillet de grande étape dans le calendrier compressé de conformité en Australie, tandis que 21 Analytics a résumé le seuil australien comme s'appliquant à toutes les transactions sauf exemption.
Ce sont des perspectives de fournisseurs, mais elles pointent vers la même réalité opérationnelle créée par les règles principales d'AUSTRAC.
La guidance destinée aux bourses traduit déjà la règle en langage utilisateur. La page de support public de CoinSpot sur la règle sur les voyages indique que les bourses et VASP australiens doivent mettre à jour la façon dont les cryptomonnaies sont envoyées et reçues à partir du 1er juillet.
C'est là que l'histoire rencontre les utilisateurs. Une règle conçue autour des flux d'informations entre institutions devient un problème de conception de produit : que demande la plateforme, quand demande-t-elle, comment explique-t-elle la demande, et que se passe-t-il lorsque l'autre côté du transfert est un portefeuille privé ou un service qui ne peut pas recevoir en toute sécurité les données de la règle sur les voyages ?
Pour les utilisateurs attachés à la confidentialité, le changement rend le compromis plus explicite. L'auto-gestion reste disponible, mais le pont réglementé entre l'auto-gestion et les bourses est plus susceptible de demander des informations.
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2 mai 2026 · Andjela Radmilac
Pour les bourses, la question concurrentielle devient de savoir si la conformité peut être gérée sans transformer chaque transfert en un ticket de support confus.
La réponse immédiate pour les utilisateurs australiens de cryptos est que les transferts réglementés peuvent désormais porter davantage d'obligations de données, quelle que soit leur taille. La réponse immédiate pour les bourses est que le 1er juillet transforme la préparation à la règle sur les voyages d'un plan de projet en une exigence opérationnelle vivante.
Les prochains signaux seront pratiques plutôt que philosophiques. Observez si les plateformes australiennes ajoutent des contrôles de propriété de portefeuille, des champs pour les détails du destinataire, des délais de vérification plus longs ou des explications plus claires concernant les transferts vers des portefeuilles auto-hébergés.
Observez si les fournisseurs de conformité s'intègrent davantage dans les flux de retraits des bourses. Observez si les utilisateurs réagissent en gardant davantage d'actifs en auto-gestion, ou en acceptant davantage de partage de données en échange de l'utilisation de lieux réglementés.
La règle préserve l'utilisation privée des cryptos en Australie tout en remodelant la frontière réglementée autour d'elle. À partir du 1er juillet, la simple question de savoir où un utilisateur souhaite envoyer des cryptos peut obliger une bourse à répondre d'abord à un second ensemble de questions : qui est impliqué, quel type de portefeuille est-ce, quelles informations doivent circuler, et si le transfert peut continuer dans le cadre du programme LBC/FT d'AUSTRAC.
La publication Les nouvelles règles australiennes sur les transferts cryptographiques obligent les retraits boursiers à passer par des contrôles d'identité est apparue en premier sur CryptoSlate.